כמה משכנתא אפשר לקחת?
שתי מגבלות עיקריות קובעות את גובה המשכנתא:
- הון עצמי: לדירה יחידה הבנק מממן עד 75% משווי הנכס (הון עצמי 25%), למשפרי דיור עד 70%, ולדירה להשקעה עד 50%.
- יחס החזר: ההחזר החודשי מוגבל בדרך כלל לכ-33% עד 40% מההכנסה נטו של משק הבית. המחשבון מציג את ההכנסה הנדרשת לפי יחס של 33%.
דוגמה: משכנתא של מיליון ₪ ל-25 שנה בריבית ממוצעת של 5% = החזר חודשי של כ-5,846 ₪. בסך הכול תחזירו כ-1.75 מיליון ₪, ותצטרכו הכנסה נטו של כ-17,700 ₪ למשק בית.
תמהיל המשכנתא - למה אין "ריבית אחת"
משכנתא ישראלית מפוצלת לכמה מסלולים: ריבית קבועה לא צמודה (קל"צ), קבועה צמודת מדד, ריבית משתנה ומסלול פריים. בנק ישראל מחייב שלפחות שליש יהיה בריבית קבועה. לכל מסלול ריבית שונה, ולכן "הריבית" שתזינו במחשבון היא ממוצע משוקלל משוער של התמהיל.
איך חוסכים על המשכנתא?
- השוואת הצעות: פערי הריבית בין בנקים על אותו לווה מגיעים לעשיריות אחוז - שיכולות להיות שוות עשרות אלפי שקלים.
- קיצור תקופה: אם ההחזר מאפשר, כל שנה שמורידים חוסכת ריבית. השוו תקופות בכפתורים שלמעלה.
- מחזור משכנתא: אם הריביות ירדו מאז שלקחתם, בדקו כדאיות מחזור.
רוצים לבדוק הלוואה רגילה במקום משכנתא? עברו למחשבון ההלוואה. לא בטוחים כמה נטו נשאר לכם? התחילו במחשבון הברוטו נטו.